“이제 예금 금리 4% 시대는 끝났다”는 말이 나오기가 무섭게, 시중 은행 정기예금이 3%대 중후반의 주력 상품을 내놓으며 다시금 금리 경쟁에 불을 지피고 있습니다. 기준금리 인하 기조 속에서도 자금을 유치하기 위한 은행들의 ‘막판 금리 방어’가 시작된 것입니다.
화려했던 5% 예금은 사라졌지만, 여전히 안정적인 3.5%~4.0% 수익은 주식 시장의 불확실성을 피할 수 있는 최고의 피난처입니다. 2024년 12월 말 현재 기준으로, 지금 당장 가입해야 손해 보지 않는 1금융권 알짜배기 상품과 저축은행의 고금리 특판 상품을 완벽하게 비교 정리해 드립니다.
[마이뱅크 예금 특판 찾기]
1. 1금융권(시중은행) 최고 금리: 지방은행의 반란
5대 시중은행(KB, 신한, 하나, 우리, 농협)의 정기예금 금리가 3.0%~3.3% 수준으로 내려앉은 반면, 지방은행과 인터넷전문은행은 여전히 연 3.5% 이상의 매력적인 금리를 제공하고 있습니다. 안정성을 최우선으로 하되 조금이라도 높은 이자를 원한다면 시선을 돌려야 합니다.
주요 추천 상품 (세전, 12개월 기준)
- iM뱅크(구 대구은행): 시중은행 전환 기념으로 공격적인 영업을 펼치며, 주거래 우대 포함 시 최고 연 3.8%~4.0% 수준의 특판을 종종 선보입니다.
- 전북은행(JB 123 정기예금): 기본 금리는 낮지만 우대 조건 달성이 쉬워 최고 연 3.7%~4.0%까지 챙길 수 있는 숨은 알짜 상품입니다.
- SC제일은행(e-그린세이브): 복잡한 조건 없이도 연 3.3%~3.5% 내외의 준수한 기본 금리를 제공하여 조건 맞추기 귀찮은 분들에게 적합합니다.
1금융권 상품을 고를 때는 ‘기본 금리’가 높은지, 아니면 ‘우대 금리’ 조건(카드 사용, 자동이체 등)을 내가 채울 수 있는지 반드시 확인해야 합니다. 만약 우대 조건을 채우기 어렵다면, 조건 없이 연 3.3%를 주는 인터넷은행(케이뱅크 등)의 코드K 정기예금 등이 오히려 유리할 수 있습니다.
2. 저축은행(2금융권) 최고 금리: 마지노선 4.0% 사수
“저축은행은 위험하다”는 편견과 달리, 5,000만 원 예금자 보호 한도 내에서 가입한다면 가장 확실한 재테크 수단입니다. 현재 저축은행 업계는 연말 유동성 확보를 위해 연 3.8%~4.0% 금리의 특판 상품을 쏟아내고 있습니다.
주요 추천 상품 (12개월 기준)
- HB저축은행 | 비대면 회전정기예금 | 4.00% | 12개월 회전 주기 시 금리 변동 |
- SBI저축은행 | 사이다뱅크 복리예금 | 3.80%~3.95% | 업계 1위의 안정성, 월 복리 효과 |
- 상상인저축은행 | 뱅뱅뱅 회전정기예금 | 3.92% | 조건 없이 누구나 가입 가능 |
특히 ‘회전식 정기예금’은 1년마다 변동된 금리를 적용받으면서도, 중도 해지 시 약정 이율을 보장해 주는 기능이 있어 금리 변동기에 매우 유리합니다. 4%대 상품이 보인다면 고민하지 말고 ‘선가입 후고민’ 하는 것이 이득입니다.
3. 금리 하락기, 현명한 예금 가입 전략 3가지
2025년에는 기준금리가 추가로 인하될 가능성이 높다는 것이 전문가들의 중론입니다. 따라서 지금의 3% 중후반 금리가 당분간 다시 오기 힘든 ‘고점’일 수 있음을 인지하고 전략을 세워야 합니다.
실전 가입 노하우:
- 만기는 길게 (3년 추천): 앞으로 금리가 떨어질 일만 남았으므로, 현재의 3.8%~4.0% 금리를 3년 동안 고정(Lock-in)하는 것이 장기적으로 유리합니다.
- 파킹통장 병행: 당장 쓸 돈이 아니라면 파킹통장(수시입출금)보다는, 3개월이나 6개월짜리 단기 예금으로 굴려 이자 수익을 극대화하십시오.
- 예금자 보호 분산: 저축은행이 불안하다면 5,000만 원씩 나누어(이자를 고려해 4,700만 원 권장) 여러 저축은행에 분산 예치하면 원금 손실 위험이 ‘0’이 됩니다.
지금이 가장 높은 금리일 수 있습니다
“조금 더 오르겠지”라고 기다리다가 4% 예금을 놓친 경험이 있으실 겁니다. 현재 시장 상황은 3%대 중반에서 바닥을 다지고 있으며, 내년에는 이마저도 찾기 어려울 수 있습니다.
안전하게 자산을 지키면서 은행 이자 수익을 챙기고 싶다면, 오늘 소개해 드린 지방은행 특판이나 저축은행 4% 상품을 놓치지 마십시오. 지금 가입하는 3.8% 예금이 1년 뒤에는 “그때 가입할걸” 하며 부러워할 효자 상품이 될 것입니다.
Q1. 1금융권과 저축은행, 이자 차이가 많이 나나요?
1,000만 원을 1년 예치했을 때, 1금융권(3.5%)은 세후 약 29만 6천 원, 저축은행(4.0%)은 세후 약 33만 8천 원을 받습니다. 약 4만 원 차이지만, 금액이 커지거나 복리 상품일 경우 차이는 더 벌어집니다.
Q2. ‘특판’ 상품은 어떻게 가입하나요?
대부분 모바일 앱(App) 전용 상품이거나, 특정 기간/한도 내에서만 판매됩니다. 마이뱅크나 은행 앱 알림을 통해 특판 소식을 확인하고, 오픈 시간에 맞춰 비대면으로 가입하는 것이 가장 빠릅니다.
Q3. 예금자 보호 5,000만 원은 이자 포함인가요?
네, 원금과 소정의 이자를 합쳐서 1인당, 금융기관별로 5,000만 원까지 보호됩니다. 따라서 만기 시 받을 예상 이자까지 고려하여 원금을 4,700만 원~4,800만 원 정도로 설정하여 넣는 것이 가장 안전합니다.
